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委瑞内拉是南美洲国家中赢得世界选美小姐竞赛冠军之首，分别於1979、1981、1986、1996、2008、2009和2013年夺冠。这个拥有约3仟万人口的国家位於南美洲很北边，西边与哥伦比亚国爲邻，南边靠巴西，东边靠英语为主的圭亚那。委瑞内拉也是全世界拥有最多种类生物栖息地的18个国家之一，特别是爬蟲类、两栖动物和超过两万一仟种不同的植物类；此国度因爲种族和文化多元，百年交融，包涵了西班牙、义大利、葡萄牙、阿拉伯、德国、非洲和当地土著，60%的人口爲欧洲和南美印地安人的混血後裔。73%的委瑞内拉百姓居住在仅离ㄧ小时车程的海滩 ，其国海岸线长约1740 公哩，气候宜人。10年前根据世界价值观调查（World Values Survey), 委瑞内拉人民是全世界最满足的百姓，55%的人口被采访时都说「他们是非常快乐的」。
委瑞内拉的石油探明存量超过沙乌地阿拉伯，居世界首位；於1958年走向民主投票制，重度依赖石油，石油占出口收入95%，也是政府慷慨社会主义计画的主要财源。不幸石油价格重摔，从2014年平均每桶$88美元到2015年的45美元，隔年的5月13日又跌到了每桶$35美元。低油价代表没有从前那麽多美元，而委瑞内拉经济不够多样化，这时就成了致命伤。除了石油，委瑞内拉没有生产什麽东西，全靠进口物资来餵饱人民，缺乏美元就不能进口人民需要的物资。反对派则批评，委瑞内拉的经济混乱是过去17年社会主义政策失败的恶果，特别是控制物价和货币。他们希望今年举行罢免公投，让现任总统马杜洛任期到2019年结束。 今年8月26日联合国机构警告，委瑞内拉人民为逃避国内经济大通膨和政治困境而大量外逃到周边邻国的现象已经濒临“危机边缘”，犹如当年的地中海难民潮。自2014年以来，从该国出走的人多达230万人，情况逐年加剧；2015年之後，出走的人超过160万，过去16个月，单在哥伦比亚就湧进了超过百万。叁餐不继是迫使委瑞内拉人离开的主要原因。根据上海对外经贸大学由高健与宾建成於2016年发表ㄧ文 - 「委瑞内拉通货膨胀的根源及启示」中简述大纲为：政府过度依赖石油产业，国内产业结构单一、政府荒谬干预经济发展及货币发行、庞大福利政策及其它螺旋式的债务使外汇枯竭，发行国际债务变得坚难、政府公信力丧失，腐败的政治环境加速通货膨胀的进程。 退休金与福利紧缩是这几年全世界的趋势，如2017年加州市政府大砍退休金60%（$9887亿不足资金缺口），前几年底特律市宣布破产，市政府退休人员退休金缩水80%，台湾军公教今年实施的年金改革等，这种年不付出的债务累积逐渐浮上台面。美国立法證交委员会 （American Legislative Exchange Council) 研究报告指出，另外14州正面临退休资金不足有：德州（$3973亿）、伊利诺州（$3883亿）、俄亥俄州（$3546亿）、纽约州（$3452亿）、纽泽西（$2487亿）、佛罗里达州（$2265亿）、宾州（$2231亿）、密西根州（$1681亿）、乔治亚州（$1430亿）、麻省（$1349亿）、康州（$1277亿）、华盛顿州（$1205亿）、明尼苏打州（1187亿）、科罗拉多州（1183亿）。美国是一个宪政体制透明的民主国家，数据清楚明确让百姓能一目了然，如此能配合政府政策该缩该减。 委瑞内拉曾是全世界认定为非常「萝蔓蒂克」的国家，丰富的文化历史和种族大溶炉的背景，上天赐予美丽的人种、丰富的石油（黑金）天然资源，10几年前谁能预测到今日的委瑞内拉几乎成了人间炼狱，真是好景不长！ 向晚意不适 驱车登古道 夕阳无限好 只是近黄昏 唐 李商隐
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今年（2018年）6月份趁著美联储準备第二次升息前把自宅重新贷款并提些款出来付掉一些较高利息的卡债和贷款。剩下3万给女儿买车的钱以她的名字放在富国银行（Wells Fargo Bank), 年利率2.5%。 隔週，朋友的女儿告诉我说著：爲什麽不放在网路借贷平台，现在一般利息是4%。 我当时是很心动，但是已和富国银行签下一年定存。没几天，中国爆发了P2P倒闭潮，至今受害投资人逾上千万人次，被称爲最新的「金融难民」，北京金融街更出现大批上访人潮，要求政府出面负责。今年8月中，中国官方数据显示P2P网路借贷平台共计263家出现爆雷问题，其中有119家平台处於「失联状态」，93家无法提领资金。
P2P借贷平台在过去4、5年在全世界如雨後春笋，台湾也在2016年中获金管会认定不违法，且不另设专法管制。但金管会也提醒可能会有倒帐风险，因爲随著线上信贷，借款金额飙升，可能面临借款人不还钱、P2P网路借贷公司平台倒闭、个人隐私资料外洩等风险。目前中华民国台湾线上借贷平台业者有LnB信用市集、乡民贷、哇借贷及台湾资金交易所等4家业者。根据“ 2018 精算市场洞窸 - Detail Market Insight 2018 “ 全球P2P 调查报告，全球P2P 网路借贷平台市场已超过2兆美元，其中最大的市场就是中国大陆。全球P2P平台狂潮於2016年已经有ㄧ批倒闭潮，包括龙头美国借贷俱乐部（Lending Club)因爲违规放款，创办人拉普兰奇（Renault Laplanche) 被迫下台。其它美国P2P网路借贷平台公司也纷纷传出大幅裁员的消息。P2P借贷平台过去5年来在中国大陆更是迅猛发展，也是中华人民共和国庞大影子银行体系中风险最大，监管最少的一块。家数超过4000家，参与其中民众据估计至少6000万。大部份大陆P2P平台宣称投资者回报率在10%左右，有的甚至鼓吹能替投资者创造高达40%的投资报酬率。其实网路借贷平台是ㄧ种新型态的筹资模式遍及全球67个国家；美国最大的网路借贷平台甚至还成爲股票上市公司。透过网路平台民众可上网加入开设帐号，P2P平台媒合有借款需求，和可以出借资金的老百姓，借款人被须支付3%手续费，平均贷款年率5%，平台不赚利差，也就是说放款人（借款人）拿到的利息报酬将高於银行定存（CD)。 「民间借贷」如半世纪以前的「打会」、「招会」是由亲朋好友组成约12到24人不等，以「诚信」爲基础，分12期或2年偿还。 比如其中借款人需钱急用，在纸头上会写下「标会」的金额，谁的利息金额标得最高谁就得标，於是就能拿那ㄧ笔现金救急。当然也有「倒会」的可能，就是拿走了大家集资的一大笔会款ㄧ走了之，那些借款人的投资也就拿不回来了，於是亲朋好友反目成仇，大夥头繫白布条，带著一盒盒的鷄蛋猛向逃款人家中大门丢砸洩愤。我小学六年级看到父亲因爲「跟会」，不幸有人倒会，他辛苦存了多年的存款就爲了多辗一些钱养活一家，从银行提款出来拿去「跟会」，第一次也是最後一次，没有担保和法律下的保护，钱就这麽消逝了。 我永远忘不了父亲当时失去那一笔辛苦钱的「焦虑和懊恼」。1990年後，台湾南部出现了「地下钱莊」，纸条贴满一路的电线桿，那是一种私人放款的高利贷借贷方式，牵涉到暴力讨债，造成不少社会问题。 如今类似的借贷型态随著科技进展更是繁生化，人类谋利和利多的本能时刻作祟，总是宁愿不顾风险就此一搏（赌）。风险愈高利润愈大；愈没风险赚头就愈少，然而决定就在「得多或取少」的一念之间。 爲人不必苦张罗 听得仙家说也麽 知事少时烦恼少 识人外处是非多 锦衣玉食风中烛 像简金鱼水上波 富贵欲求求不得 纵然求得待如何 民国 于凌波居士 7天前（2018年8月9日）北边中餐馆友人ㄧ大早打电话给我，匆匆忙忙、上气不接下气说著：「出事了！出事了！一大早7点美国联邦调查局（FBI)和禁毒执法局（DEA）𢹂枪带队20馀人以不打草惊蛇、迅雷不及掩耳的速度闯进一些民宅和中餐馆，扫盪地区包括丹佛市（Denver )、奥罗冈市（Aurora)、头顿市（Thornton)、坎门市（Commerce city)、普愉市（Broomfield )随同当地警力一网打尽。友人在电话那一头紧迫地要把第一手「 现场直播」情况禀告，因爲他们那儿靠北边的中餐馆已有5家被关门调查，包括他们自住宅房。警方首先入门彻底寻找种植大麻（marijuana)的證据、没收现金和轿车。吾友餐馆早上因爲被调查，警方勒令所有职工回家，大门一关後全面搜查，因爲没有大麻迹象才让餐馆得以下午开业。根据事後新闻报导，这些被查的中餐馆和他们的住所已经由禁毒执法局的司法授权去逮补嫌犯，也就是说这些华人非法种植和交易大麻的 行爲早已被观察有一段时间了。
科州2018年种植大麻法律始於今年初一月份，明文规定必须成年21岁以上，每户人家种植自用不得超过12株，每株最多开3朵花。必需种植在室内隔间，远离儿童。科州沿用数年的99株大麻繁殖法是用在「医药」用途，不幸有人利用法律漏洞将这些有「医药」用途大麻「黑市化」卖给其它外州商人谋取暴利。根据科州大麻法律修正案第20条法规，在隄乐县（Teller County)和 艾 帕索县（El Pasco County), 两县市就业萧条，大家在自家开始种植大麻谋取高利润不亦乐乎！反正警察束手无策，视其为「叁不管」地带。由於土地辽阔，科州土地繁殖大麻丰收是东岸的叁倍，有大麻医药种植职照厂家开始大量种植，甚至有超过500株以上的土地範围。大麻市场利润丰厚，在最高峰时ㄧ磅重可售到$3500-$4000美金，然而这些在科州繁殖的大麻大多透过黑市贩售到佛州的迈阿密然後再分售，无数的地下买卖牵涉到恐怖份子、墨西哥、南美和古巴毒贩组织买卖链，原则上也是贩卖人口、性交通等的同ㄧ批人群和组织。科州州长 约翰 汉克鲁伯（Colorado Governor John Hickenlooper ) 已正视到这个问题，并表示对於「99株大麻繁殖」所引发的诸多违法问题作更深层的分析与管制。 科州大麻法律修正案64条於2012年11月6日由民众投票通过，并在2014年1月正式合法化，几位朋友中餐馆的外送职员、炒锅、抓马连企枱几乎都跳潮转业去种大麻，朋友们各各一幅「苦瓜脸」哀叹人难请。1995年全世界大麻是非法使用，但是由於使用者几乎普及化，黑市走私不断，终於2001年加拿大将大麻医药用途合法化（特别针对帕金氏症和癫痫等有关脑部病变的控制与疗效），2016年至2017年墨西哥也合法化，目前美国有30州已将大麻在医疗或ㄧ般用途合法化，今年更有其它12州也迈向申请大麻合法化的途径。如此大麻合法化对黑市利益集团的影响日益加重，科州从2年前大麻ㄧ磅$3500-$4500美金的价码急速下滑到今日约$800-$900ㄧ磅的价码。利润两年内掉了近80%。 「洗钱」是黑市中买卖来的现金转道，因爲是不法只能用现金交易。现金的流向对中餐馆业主牵涉到非法种殖和贩售大麻可支付到员工、买房、买餐馆等，但是在执法严谨的美国皆有蛛丝马迹可寻获，真是所谓「道高一呎魔高一丈」！友人刚刚又打电话来通风报信，北边餐馆一星期内已超过50家肃清，真是杀气腾腾。这些人士们利用美国法律漏洞在利用大麻非法赚取暴利，到头来美国法制来个「引蛇出洞、秋後算帐」。这不禁让我想起：还是中国老祖宗的名言管用 ： 『君子爱财，取之有道』。 君子有所为，有所不为； 捨身取义；士不可不弘毅； 君子爱财，取之有道.....出自「増广贤文」 「下流老人」一词是日本社会学者藤田孝典於其 2015年著作新书『下流老人 - 1亿人的老後崩坏』，意指著即使年轻时身为一般中产阶级，晚年也可能成为「又穷又老又孤独」的「下流老人」。2015年在日本的「 下流老人」约6到700万人，一天只能吃一顿饭、拿廉价小菜到收银檯排队。他们付不出医药费，只能在家中服用成药；无人照顾，一个人孤独迈向死亡。书中指出，沦为下流老人的危机有：生了一场需要高额医药费的大病、无法住进高龄者看护设施、孩子是啃老族、熟年离婚、罹患失智症身边却没有可依赖的朋友。根据国外杂誌 「商业透视 - Business Insider」近期报导，日本养老院机构负担不起照顾一些低收入老者的费用，现在兴起把老人遗弃到医院、办公室或邻近的慈善机构，英文称之「granny dumping 」。即使一群长老者们有些月收入，但是仍陷於穷困，不好意思要求亲戚资助或帮忙照顾。
由於医药的进步，已开发中的国家人民平均寿命在80岁以上，退休後可以再活个25-30年，到最後的10年需要看护过著身心品质逐日益下的生活质量。根据2016年世界卫生组织发布报告显示，从2000到2005年，全球人类平均寿命增加了5年，这是自1960年代以来的最大增幅。在29个高收入国家的新生儿，其平均预期寿命达到80岁或以上，而非洲撒哈拉沙漠以南的22个国家的新生儿预期寿命不到60岁。全世界日本人的预期寿命最长，平均为83.7岁，日本女性为86.8岁；而瑞士男性的平均寿命最长，为81.3岁。 50年前的台湾在我的儿时记忆中，长辈活过70算长寿，过世才能算是「寿终正寝」并穿上「寿衣」，我10岁那一年外公黄贵仁於72岁过世，丧事办的很隆重，亲朋好友和子孙後代纷纷请假归来奔丧，习俗加上依依不捨的亲情，大家面带悲伤，算命先生在旁说著：「贵仁」这个名字取得真好，要不然恐怕还活不过70。活过70岁，连棺木都请绘画师父好好漆上荷池莲花，在正堂停棺叁天，外头準备好「办桌」（闽南语搭帐篷煮食宴桌之意），客人们拿出「白包」缴给外婆，外婆把白包里的钱取处来算帐，把该付丧葬费用的钱一份份挪好，该付的付掉。最後选择良辰吉日，子孙大小坐著赶集的牛车到墓地替外公安葬。就离一出生不久就过世的大舅双胞胎的胞弟小墓不远。听大人说：安葬3年後就把骨头挖出来「洗骨」，之後再放进甕里并摆进黄氏祖宗祠堂。那个年代几乎没听过「癌症」或「痴呆症-阿兹海默症」，反正60岁到70岁就是来日不多离大限不远的日子就对了。没想到才半世纪过後的今日，自己将步入60岁，现在看来是不敢去想「大寿」这个字眼儿，和外公那一模式的「厚葬」就更甭提了！ 21世纪全世界人类面临的重大问题，主要原因在於人口压力。1830年全世界人口只有10亿，100年後增至20亿，到了2000年为止世界总人口已近60亿。也就是每增加10亿人的时间愈来愈短。在日本与台湾面临的少子化问题更加重了社会与产能负担，於是「下流老人」的担忧日益严重。不想老後落入下流之列，老来好命的叁大关键是：身体健康、财务自主、好朋友和好亲人。怎麽读、怎麽看、怎麽听就再也找不著「养儿防老」的字眼儿了。写到这儿，咱们还是面对现实，好好地养身运动去，儘量不给孩子负担和负债，口袋里儿的铜钱算清楚，量入为出。有时想起已过世多年挚爱的父亲在我7岁时就替我和哥哥买了「存钱筒」，他告诫地说：「要养成存钱的习惯以应对未来」，因爲父亲的叮咛深深影响到我对生活中的谨慎和认知，时至今日才能远离「下流老人」的漂泊命运！ 少年莫笑老人频 老年不夺少年春 此老老人不将去 此老还留与後人 民国 潘重规 吾妹吴筱琴是个爱读书的人，不但是爱读书也很会读书。童年在眷村时平均每一户家庭总有一个小孩子很会读书，年年从小学拿回奖状，吾家兄妹四人只有筱琴年年拿奖状回家。父亲说会读书的一般就是「书獃子」，除了会唸书应该属於内向型。吴筱琴在台湾从高中联考的第一志愿「北一女」到大学联考第二志愿的「师範大学教育系」真是过五关斩六将得心应手。当然事後跟我坦白招供在「北一女」学习的竞争激烈，来自四方枭雄样样比强，又是仪队枪队的她出尽风头，一旦考上大学成了「University - 由你玩四年」。在那四年大学生活，有西洋电影、社团活动和露营等，筱琴都会邀我参一脚。毕业後她也不愁工作，直接分发到台北市国中任教。1996年筱琴到北科大进修「特教研究所」取得硕士学位继续在美教学。
在当时中华民国台湾主政下，「万般皆下品，唯有读书高」，一般要出人头地得考「前叁志愿」，进了前叁志愿就看好是出国留学喝「洋墨」了。这些考进前叁志愿的学子们被视为未来精英，各各自恃甚高。1978年时日本成为世界第二大经济体，甚至已超过当时的苏联共合国。 1980年代是日本惯称「日本第一」的年代，石油危机让日本小型汽车生产出口占据世界市场，日本观光旅客遍及四海，与当时已开发的五大工业国（美国、日本、英国、法国、西德）形成巨额的「贸易逆差」。於是在联合国的干预下於1985年9月22日在美国纽约的广场饭店会晤，五国的财政部长和央行财长共同签署「广场协议」以解决美国巨额贸易赤字，从而导致日元大幅升值；在国际外汇市场大量抛售美元，继而形成市场投资者的抛售狂潮，导致美元持续大幅度贬值。协议不到叁个月的期间，日元对美元升幅20%。从1985年到1988年期间，主要货币对美元的升值幅度大约分别为：日元86.1%、德国马克70.5%、法国法郎50.8%、义大利里拉46.7%、英国英镑37.2%、加拿大元近11%。受到全球汇率上下波动，台湾对美元汇率从1985年到2018年的30几年间由1美元兑换42元新台币到1997年亚洲经融危机的1美元对23元新台币几乎「腰斩」，而对岸大陆的中华人民共和国当时1美元兑换8.8人民币，黑市甚至到10块钱人民币，用$100元美钞换一叠人民币，1997年北京小摊汤麵$2元人民币，简直是花钱尽兴，吃得开心！目前在台湾$1美元兑换30元新台币间上下波动，还是升值约25%。 吾妹筱琴爱好旅行「趴趴走」（闽南语 - 四处跑之意），四年前由华盛顿州特教教学12年後提早退休，以「背包客」方式云遊四海。筱琴说：一只苹果手机在手犹如识途老马，找廉价航空、火车票或青年旅馆样样不愁，轻松到位。第一年她周遊南美洲各国，第二年欧洲列国，第叁年东欧小国，第四年越南和中国广西邻省。她可是精打细算，看著哪一个国家货币升值就往哪一个国家旅遊去。眼看中国大陆人民币近几个月因「中美贸易战」结结升值近破7，可能考虑再遊中国，我也正在观看，可以顺便姊妹共遊大陆去看亲戚。 筱琴的前半生可谓是读万卷书，她的後半生开始行万哩路，她说：80年後出生的「千囍世代」- Millennials 喜好旅遊，增广见闻，常常以廉价方式四处旅遊，除了便宜的青年旅馆约$15 -$25美金不等，也可以入宿到如台北市大都会目前极受欢迎约美金$10ㄧ晚的胶囊旅馆床位（Capsule hotel)，甚至到更便宜的网吧（internet cafe ）隔间小室，里面小桌有无限上网和咖啡机饮料并附送「耳塞」，过夜时就听不到隔壁墙板的打呼声。随著现代科技发展迅速，对这一代人而言世界慢慢变得几乎无国界，一只苹果手机在握，掌握即时资讯，翻译，比价，旅遊成了人人可及的梦想，也普及了民众的知识领域。 尽日寻春不见春 芒鞋踏遍陇头云 归来笑拈梅花嗅 春在枝头己十分 元朝 妙湛 比丘尼 |
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吴纪珍女士近照 
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August 2021
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