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感谢吴纪珍女士分享短文新作“”
40岁之前，我不太会去注意「癌症」的事情，即使当时在亲戚与长辈中已有2到3位罹患到「乳癌」和「肺癌」。随著年龄增长，周遭的亲人每隔数年就有人「中标」，2003年陪著罹患第四期肺癌的先生进出医院和诊所化疗，才亲眼看到这麽多化疗的癌症病患群，他们很多都是在轻微症状下去健检才被医生宣告得到癌症2期、3期、甚至是第4期。我的先生是因爲「乾咳」超过2星期後，照X光片才发现肺部有「阴影」，几天後再做进一步摄相并发现肺部已有直径4公分肿瘤，癌细胞已扩散到肝部位和脑部有直径一公分的肿瘤，看著一向健康、按时运动又不抽菸的他，每年健检，几年前才从脸上和手臂皮肤上割除掉一些蛛丝马迹，疑似皮肤癌的肉痣，人看起还好好的，怎麽就被宣判五腑内脏已被癌细胞肆孽到末期了呢？经过电疗与化疗，9个月後，先生「脑溢血」过世，逃过最後3个月让癌细胞活生生地噙食到皮包骨和依靠吗啡止痛的身心折磨。 5年後一位从四川来的朋友与我同年龄，早年来丹佛「陪读」，为了让先生顺利读完博士，打3份工养育ㄧ家5口，身强体健，得了「子宫癌」，拿出「壮士断腕」的精神割除子宫後，没继续追踪，2年半後癌细胞再度复发，化疗2年，49岁离世了。 根据中华民国台湾卫生署的统计发现，自民国71年起（1982年），癌症恶性肿瘤首居台湾10大死亡疾病。何谓癌症？简单的说，癌症是来自人体正常细胞於外在因素或内在基因影响，特别是在细胞分化过程中产生「突变」，癌细胞不会受体内自律约束且异常增殖，形成肿瘤，具有侵犯性和蔓延性，所以会和正常细胞组织争夺所需养分，以及散播到身体的其它部位。以笔者近16年来亲眼目睹至亲与朋友们罹患各类癌症後，经历化疗到死亡的过程无不叹愕：「生命在癌症面前是何其的脆弱！」。癌症的产生经常是多种诱因经过长期（10-15年）演化而被引发，有从烟草、病毒感染、遗传或环境因素及不必要的打针或输血导致的感染。ㄧ般来说，年龄越老，暴露於致癌病因的可能性越大，其得癌症的机会就愈多。人类寿命延长，「癌症」的名词就愈耳熟能详，有一点见怪不怪，能提早预防就预防。笔者自50岁开始就定期飞回台湾做「自费全身检查」，从验血、超音波、直肠镜、骨质疏松等，52岁那一年肠胃视镜发现两颗0.2公分的大肠内息肉，医生豪不犹豫移除，5年後再做一次，一切良好，心想还可以顺利走马看花多活几年。去年在台北与老同学们聚餐，所幸还没听闻哪一位同学有罹患癌症末期，但是除此之外，有心脏病的，高血压的、高血脂的、消化不良的笔笔皆是，女同学们身材保养极好，穿起花杉比实际年龄小个10来岁，结果个个内脏都是「老弱残兵」，岁月不饶人哪！谈到「癌症」，大夥耸耸肩都一是副「得到了也没办法」，只能定时健检，预防胜於治疗。上个月年老爱犬被兽医宣判「骨癌」，其实徵状开始到恶化也不过是2-3个月的时间，以为牠时来时去的前脚阵痛可能是老年骨骼风湿痛，或者不慎被人重踩了一脚，或被扭伤，怎麽都没想到是「癌症」？隔个星期又得知友人的大姊患上「胰脏癌」，从诊断到过世不到四个月，年仅61岁。我这麽一听，对自身生命有一种「四面楚歌」的感觉，所以下定决心要好好照顾身体，早起早睡，饮食均匀，减少压力和不必要的社交活动。 其实人生是蛮「无常」的，看著20几岁的拼命花钱，30几岁的出国遊玩，40几岁的换大房，50几岁的保老本，60几岁保健康，70几岁保长寿，人生每一个阶段都有特定的目标，只要是人生路途上别半路杀出个「程咬金 -癌症」，什麽到好商量，好办事，继续前行。最近有几位50几岁离婚的女友们正处在「保老本和如何保守投资」的情况下，叁两天来一通电话请教，我只能老实的告诉她们像闺蜜一样地说：「50岁以後是一段很辛苦和痛苦的年龄，特别是单身女士们，求职困难、体力有限、青春不在，离领取社安金至少还有10年，连我自己都不知道怎麽走过来的，直到2012年健康警钟开始响起，健检报告指出：高糖、高脂、脂肪肝、过重，才恍然大悟，身体健康终是胜过财富的虚荣，所以50岁以後要开始注意健康，有了健康的身体才能享受生活的乐趣。生活的乐趣不需要百万银两；百万银两也买不到健康的身体。」 「人为财死，鸟为食亡」，在癌症的魔掌之前，一切如梦幻泡影.....。
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「有土斯有财」是中国古人的说法，去年闻名两岸三地歌手费玉青从歌坛退休，一生积蓄大多都投资在房地产，他在访谈中偶尔也会提及古人此种说法。费玉青生活平淡节俭，对公益活动是乐善好施。上星期笔者聊到「房地产」一题，引来不少读者们的兴趣，所以这星期再谈一下有关个人投资房地产的经验。投资理财不外是股票、房地产、债卷、定存和从薪资月缴的公司401K. 变现最快的是银行定存，最多利息亏损，拿出本金救急。但是如果遭遇经济不测被裁员和长期失业的状况下，一些50岁以上的人群们一生所结集的投资包括房地产和股票都要被减价或低价变卖求生。美国自1984年以来，笔者就亲眼目睹当年由石油危机引爆的丹佛房产崩盘、1987年股票市场下跌、1997年亚洲经融危机、2003年股票市场跌震，到2008年美国历史上最严峻的经济衰退（Deep Recession), 财富分配总是有新人换旧人，风光一时的老闆转眼间财富被经济巨浪吞蚀，有时回想起来不胜咘嘘。
房地产在经济好时，变现不难，在经济开始下滑时，变现的时间就拖得较长。如果投资出租房，在有房贷和管理费（HOA), 外加修理费和地价税，利润是很有限，最主要还是决定於10年後的「增值」状况。25年前，我的邻居傑克（Jack)年届55，他自豪地说：30年前他才25岁，以美金4万5买下现住的2300平方公尺自住房，55岁後房价市值22万左右。终於在80岁的今日，他的房价已是45万上下，这种按步就班的增值让他挺有安全感！可以选择「以房养老」向银行贷款，每月以房抵押给银行换取回馈增加收入。 另外ㄧ位餐馆业主的朋友，在2001年40多岁换4000多平方尺房子，36万买进，17年後因为没重新装修以49万卖出，再以增值利润买下30万的1400平方公呎，3房两套半卫浴联排房子（Townhome)，如此才能减少费用好好地轻轻松松规划退休生活。房市和股票市场ㄧ样会上上下下，唯一不同是公司发行股票，若经营不善，可以申请破产保护，届时，股东手上的股票变「壁纸」。房地产投资为个人投资行为，好坏自己负责，只要不卖，撑得住，长远还是有利润性地增值。 在我周遭的朋友群60%都是有投资出租房，虽然都不喜欢应付房客，还要平均每年签约到期连清洁修理到新房客住进平均ㄧ年损失2-3个月房租收入，95%以上的华人房东是自己管理，省去每月10%付给管理公司的费用。2019年管理公司职工清洁和修理是每小时$45美金，若是请外来的专业水电工，包準那个月份的房租得泡汤外加自掏腰包。所以对30岁以後才有能力开始投资房地产的人们来说，要有心理準备，千万别指望前5年靠房租增添太多额外收入。 根据美国房东网站电子邮报报导 （LandlordStation.com) ,美国房地产投资全国总人数约2810万投资者，76%的投资人在56岁以下，其中只有34%较为积极的投资者年薪在7万5美元以上。意想不到的是学历在高中或以下的房地产投资者竟然也高居37%。可见，「有土斯有财」的观念是非常普遍的认知。在英国伦敦市，有1/3的房产是私人出租房。 房租市场ㄧ直是很竞争的，特别是丹佛市区自1990年中盖起轻铁路线，沿著轻铁站所有地皮都被大型建商购建成5层楼公寓出租，2018年约有2万户新屋与公寓落成，今年又将增添约2万5千户，渐渐地让租房和卖房市场都开始慢下来。在预测明年房租的涨幅，笔者与多年的管理公司老闆克特（Kurt)总要虚心请教，克特管理305户出租房，目前手上有10户住房等待出售，只听著他说：奇怪的现象，目前手上ㄧ些的出租屋竟然有2个多月还租不出去，房子也有90天未能售出的，建商总是见到商机时就ㄧ窝蜂兴盖大楼，等大楼、住屋陆续建成，又造成新屋和公寓空置的现象，不知道要几年後才能把空居填满住户。总之，在这种储蓄难、赚钱难的世代，任何ㄧ种投资，当然也包括房地产都是需要时间和耐力的磨鍊，没有一夜致富的故事，更没有佼幸成功的道理。投资要量力才不会在经济下滑时陷入两难，房市也和股市一样，不可能一直处在高端，市场过热总会下行纠正，不幸的人买在高点，幸运的人买在低价位，有时是猜不透摸不著，只要默默耕耘，总是能随著时光累积一些财富。 夫君子之行 静以修身 俭以养德 非淡泊无以明志 非宁静无以致远 东汉末年 诸葛亮 2019年才刚开始，和几位年轻朋友（35-40岁之间）聊天的重点很多都是与「房地产」有关，因爲他们已过了「30而立」的岁数，有车有房有妻小，对增添财富有无比的兴緻。一位中国广东省来丹佛白手起家的的夫妇，30岁中旬，从打工到开餐馆，卖了餐馆再工作，2个孩子一个读小学，一个读中学，勤俭持家，把9年前从银行法拍买到的湖木区（Lakewood)自住房变成投资租房，3年前又在乐头顿（Littleton)较好学区购得约43万左右的平房，贷款30万出头。 除了房租和夫妇两份的一般工资，他们打算向银行借4万左右装修自家地下室做出3间房间好租出去增加收入。 一位从台湾来美多年，40岁出头在美国公司上班的友人，几年前把定存取出来在奥罗拉（Aurora)区买下两栋租房，各放下20%的首期款做爲长远投资，预定在20年退休後有额外的收入，不求人或给儿女们带来财政压力。 更有几位女友年介50，无预警地结束婚姻，绞尽脑汁，想尽办法如何在微薄收入下把离婚後所得盘缠作房地产投资，既能增值又能辗一些收入以解决燃眉之急。 随著这几年薪资跟不上物价上涨的速度时，投资房地产或额外的租金收入成为目前大多数人看好的趋势。
其实投资房地产是一种长期投资；对短期买家能在3到5年内买低卖高和买股票一样的人士们也大有人在。但是偏偏笔者没什麽「偏财运」，在15年前正值42岁才开始投资房地产，全靠的是「鸟龟赛跑」的精神化险为夷。其中在2011年丹佛房地产已跌到谷底，眼见年纪近半百的我，ㄧ生所赚得钱如夕阳西下，财富缩水已近腰斩，租金下滑，管理费和修理费年年叫涨，在亲友们的劝说下準备亏损脱手，了结恶梦，偏偏亏价还无人接收，只好咬著牙缩衣节食，出外去打一点零工，现在回想起来，也是那几年下来的磨练才渐渐养成节俭和谦卑的好习惯；当时已做了20年家庭主妇的我，50岁才去找工作却是四处碰壁，真是令人沮丧！。2012年的冬天，我到管理公司和老闆克特（Kurt)聊天， 他已帮我管理租房7年了，我抱怨地和他说：「投资房地产都7年了，房市没起色，房价还掉了20%，怎麽这麽倒霉！」，克特安慰并说著：「经济不好，房市和股市都不好，但是房租这些年还是帮妳付掉不少本金，不是吗？！」，他这麽一说，我倒是变得轻松一些，心想：也不是一无所得。但是，做梦也没想到，这话一问完後，隔了2年，丹佛房市自2014年开始以15%-20%的速度年年成长，租金收入也扶摇而上，所以算一算，我的房地产投资犹如「王宝钏苦守寒窑18年」，我守了整整快15年终於见到曙光。所以那些30几岁到40岁的朋友们个个以羡慕的眼光看著我的房地产投资风光的一面时，可曾想到我由青壮年盼到了中老年，再过20年，房价还会再涨，我确已成70岁的老人了，到时再多的财富增值也用不著，再大的房子楼梯也懒得爬，再好的满汉全席牙齿也嚼不动了。 前天读到了一些中国古训，恍然一悟，原来财运最终还是「勤能补拙，一分辛苦一分财」。「勤俭持家富，谦恭受益多」，富贵只有两条路，一是开源，二是节流。一个人只要不懒，肯做事，无论多少，可以赚钱，家庭里不必要的开支可以省下来，一年就可以省下不少钱。「安分贫一时，本分终不贫」，安分守己的人，不会钻营，不会取巧，他们可以一时贫困，但是不会永远贫困。「财不进急门，福不进偏门」，来得容易去得快，如果是一夜暴富，那麽花起来也不会心疼，这些钱也很快流走。如果是慢慢积攅的钱，知道挣钱的不容易，反而可以细水长流。「大富由命，小富由勤」，一个人勤勤恳恳，安安份份可以小康。但是想要大富大贵就要看运气了。命里有时终须有，命里无时莫强求。「未富先富终不富，未贫先贫终不贫」，如果没有达到富人的条件，就摆阔要面子，那麽最终的结果就是富不起来。虽然不贫穷，但是能时刻劳记贫穷的生活，心里有个警钟，那这一辈子想不富都难。不挥霍，不懈怠，人生自然富足。 我喜欢听年轻朋友们讲话，因爲他们有足够的时间和精力去实践「创造财富」的理想，小房换大房，旧车换新车，吃起美食冿津有味，穿起名牌衣服样式十足。如果让我回到40岁的日子，我可能还是会把存款拿去投资房地产，还是把房地产投资视为「长远投资」，步步为营，希望以我个人的经验透过此篇拙作能给读者们ㄧ些房地产投资想法，也祝福读者们步步高升。 少年易老学难成 一寸光阴不可轻 未觉池塘春草梦 阶前梧夜已秋声 南宋 朱熹 我记得小时候最快乐的记忆就是不瞭解生与死，即使经历了长辈过世，晚辈夭折，印象中那就是一种消失，旧人消失新人出现，原因是消失的人或物并不是曾与自己朝夕相处的家庭成员或伴侣。真正失去所爱的伤痛始於思念，而後结疤，心中累积的无形疤痕成为一生的怀念。在我的孩子出生的那一刻，我就想到一位母亲面对幼儿过世後那一种「痛不欲生」的悲伤，保护初生婴儿的母性油然而生；当时脑海也浮现出那些林中动物，万物母亲对初生之犊的母爱。对那「万一的不幸」若发生在挚爱的人与宠物上的未来，有著现实的想法却不敢去面对，直到最慌恐的那一刻终是来临，「天下无不散的宴席」为「缘份」划下句点。 养宠物，特别是狗儿们是目前最普遍的选择，大型犬和中型犬的寿命平均12年、小型犬平均13 -18年不等。 这15年间，笔者陆陆续续已捧回6只宠物的骨灰盒安置在家中，每一只过世都是不同的疾病，如心血管疾病的脑中风、半身不遂、糖尿病的併发症和不同的癌症。和人类一样，生老病死，特别是老化的疾病牠们都有，狗儿们大约在11年或12年之後，约人类年龄88岁到96岁间 （1比7换算），疾病很可能随时到位。上星期，与我日夜共处约11年的德国犬击拳（Boxer)因恶性骨肉癌（osteosarcoma)在麻醉其间，与兽医沟通过後，因爲癌细胞已扩散到肺部，仅剩6星期存活率，於是忍痛决定让狗儿在无痛下进行一针安乐死去。。3个月前验检时，兽医都未能察觉到，不久後狗儿的左腿开始酸疼，症状时来时去，直到恶化爲时不超过2星期，狗儿已无法正常走动，夜间疼痛到无法入睡。恶性骨肉癌在人类1-25岁的青少年是好发时期，徵状刚开始时并不明显，只是一般的疼痛和酸痛，所以常被忽略，到了癌细胞被察觉後便要截肢化疗，何等痛苦。宠物生命品质变得脆弱与无法挽回时，主人可以选择爲牠的生命划下句点，因爲病疼痛的狗儿们无法瞭解「病痛」始末与原由？因爲不知而无畏；当然伤心不捨的还是牠一生的人类伴侣如我一般，这种伤心总是一层不变，每每「失去」ㄧ只宠物就得泪流多日。反而是人类面临所有老来病痛时，因爲进步的医疗资源和技术，对「活下去」有无比的期待，特别是癌症病患者，总要历经无数次的化疗与药物跟癌细胞一决生死。 2003年初，我的表姊和先生同时被他们的医生宣布患上肺癌，化疗刚开始，他们都信誓要为孩子们痊癒起来，期间1年半载，眼看著他们渐渐不敌病魔的枯弱身躯，最终撒手人寰，这些经历让我对生命产生一种无奈和谨慎，相对的，更珍惜日日陪伴在身边的狗儿们，牠们有限生命期间的相处。对身边的亲人与朋友们更能体会「善待」与「谅解」是多麽重要的人生处方。这几天为了疗癒痛失爱犬的悲伤，除了反覆看著牠从小到大可爱照片的模样，也收集阅读多方有关恶性骨肉癌的资讯与影片，确切瞭解骨癌的原因与始末，可惜的是，目前没有痊癒的恶性骨肉癌药方，也不知道恶性骨肉癌的来源和诱因。 或许在冥冥之中，我的爱犬让我在阅读中读到「德国拳击犬」存活率8-12年，患癌症比例44%，是所有犬类排名第一，那麽年近11年的牠应当算是「寿终正寝」，我的当机立断决定停止了牠的疼痛，虽然极度的不捨，哭红了双眼，数夜难眠也是因爲爱牠像自己亲手养大的孩子，只能强忍著失去牠的悲伤。现在家里还剩2只爱犬，15年的吉娃娃和14年的中国八哥犬，心里明白，等牠们的大限时期到来，伤心与不捨是肯定的。但是也因爲牠们的生老病死让我不断地学习人生课程。几位老朋友年过65，失去相伴多年的狗儿和猫儿们後，伤心到不愿再经历那悲伤，於是不再养宠物了。毕近是年纪大了，照顾宠物是一种长年责任。佛说：人生有八苦：生、老、病、死、怨憎会、爱别离、求不得、五阴炽盛。大千世界纵有千般痛苦，当断，当捨，当离（终身受益）。想到著儿，我沉痛的心开始平静，或许「缘起」之因便有「缘灭」之果，这就是人生吧.......。 人生在世身处荆棘之中， 心不动，人不妄动，不动则不伤。 如心动则人妄动， 伤其身痛其骨， 於是体会到世间诸般痛苦。 佛语经典语录  |
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吴纪珍女士近照 
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August 2021
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