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艺文专区

5/10/2019

 
感谢吴纪珍女士分享短文新作,“信用卡的迷思”

至去年底(2018年),我的运通卡(American Express)开始把消费旧帐从16.75%的利息悄悄地转嫁到29.99%的现金利息,原因是月付支票距离结止日期晚了两天,不但如此,之後只要每月帐单如果没有一次缴清的馀额就会全部加到29.99%利息的「钱筐」里面,下个月运通卡帐单上肯定是一分钱都不少般地霸气上门来要钱了。要钱还不打紧,还理直气壮笔墨註明著:如果28日之前没支付就再加$38迟缴费,从此以後利息一律以29.99%计价,可兇得很!笔者这4个月每付帐单就开始觉得瞄头不对,於是从页头细读到页尾,唉呀!不得了,自我调侃:「高利贷时代来临了!儘在小民们身上拔毛取金。」,於是马上一通电话到银行, 用其信用卡(Chase card )调钱(只收4%手续费,12个月免利息),这下子才止血,想想前4个月白白多缴了约$400利息,一把无名火就湧上心头!

银行或信用卡在借钱给消费者时,所有长篇大论的法规让人有一点似懂非懂,「好话放前,方便取现。」;不禁让笔者想起2008年前的次贷危机,各式贷款五花八门通通出炉,有30年房贷前10年只付利息、浮动利率且月费不变(多出利息加到本金里)、15年贷款、10年贷款,甚至是40年贷款,这是一个「预支」与「透支」的时代,越来越多银行与大公司行号都发行信用卡以赚取高利贷利息,特别是处在现代高端的信息时代,「有借有还,再借不难」,「信用」ㄧ旦上了黑名单,以後真是求助无门。信用卡在美国首次亮相於纽约1950年,ㄧ位名叫法兰克.麦克纳马拉(Frank McNamara) 和合夥人 罗弗. 史耐德 (Ralph Schneider )共同创办食客俱乐部信用卡(Diners Club Card), 也就是信用卡的前身,它可用於各种消费方便旅遊和商用,月底「付清」,隔年(1951)很快就有2万会员加入。当时看得眼红的运通卡(American Express),为了抢商机,於1958年想尽不同的法子再次开疆阔土,5年内提供国内外约85000个商家接受该卡并且吸收了百万会员。运通卡於1850年创办,与当时的美国邮局打对台,1882年发行「汇票」- money orders,1891年自创「旅行支票」,早在1946年二战结束後的第一年就有「信用卡」的构想,却被食客俱乐部捷足先登。很快的,各方银行「嗅金下马」前撲後继推出自家消费信用卡,不用每月一次付清,只需付一些额外手续费即可。1966年美国银行(BankAmerica)率先发行全国通用的消费信用卡,成为今日国际众所皆知的「签證信用卡」- VISA; 无疑的,金钱能使鬼推磨!另一群加州的银行如鲨鱼嗜血般也峰湧而至,不落人後,共同创办国际银行卡组织(The Interbank Card Association - ITC),也就是今日的万事达信用卡 - Mastercard。信用卡於2002年开始被设计出不同模式,推出「钥匙链- key fobs」和「迷你我 - Mini me 」健身包钥匙扣万事达信用卡,甚至有抢眼如肾脏形状的弹簧刀型号都出台,信用卡的个人化更让持卡人的照片附在卡上,所以张叁不用担心李四盗用。几年後又发展出晶片、密码、代号、生物识别让防盗系统更加严密,并将信用卡设计成首饰穿戴的用品上。

信用卡在未来的25、50至100年内将更会与我们的生活息息相关,众观今日,信用卡已快速运用在网购和电话支付,大小物品随送到家,全是数位化,而且付款方式也变得多元与不断地更新,比如苹果公司於2014年推出的苹果支付 - Apple Pay 现已广为传用,这一代的年轻人为了方便以後连信用卡都不用带上身了。纸钞硬币变成了账面的数字,有一点「没肝没肺没得呼吸心跳」的虚无感觉,也许就是这样,信用卡的利息与费用也无形中随著「水涨船高」,消费者稍为不注意就被「拔毛收费」,尤其在经济成长缓慢,工资停滞,物价上扬的情况下,笔者一旦察觉得多缴付利息或其它费用时整张脸就变得「龇牙裂嘴」,恨不得立马还清! 从古诗中很容易读到世人的贫富差距永远是历朝历代的普遍现象.....。

陶尽门前土
屋上无瓦片
十指不沾泥
鳞鳞居大厦 宋 梅尧臣

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