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感谢吴纪珍女士分享短文新作，“信用卡的迷思”

至去年底（2018年），我的运通卡（American Express)开始把消费旧帐从16.75%的利息悄悄地转嫁到29.99%的现金利息，原因是月付支票距离结止日期晚了两天，不但如此，之後只要每月帐单如果没有一次缴清的馀额就会全部加到29.99%利息的「钱筐」里面，下个月运通卡帐单上肯定是一分钱都不少般地霸气上门来要钱了。要钱还不打紧，还理直气壮笔墨註明著：如果28日之前没支付就再加$38迟缴费，从此以後利息一律以29.99%计价，可兇得很！笔者这4个月每付帐单就开始觉得瞄头不对，於是从页头细读到页尾，唉呀！不得了，自我调侃：「高利贷时代来临了！儘在小民们身上拔毛取金。」，於是马上一通电话到银行， 用其信用卡（Chase card )调钱（只收4%手续费，12个月免利息），这下子才止血，想想前4个月白白多缴了约$400利息，一把无名火就湧上心头！

银行或信用卡在借钱给消费者时，所有长篇大论的法规让人有一点似懂非懂，「好话放前，方便取现。」；不禁让笔者想起2008年前的次贷危机，各式贷款五花八门通通出炉，有30年房贷前10年只付利息、浮动利率且月费不变（多出利息加到本金里）、15年贷款、10年贷款，甚至是40年贷款，这是一个「预支」与「透支」的时代，越来越多银行与大公司行号都发行信用卡以赚取高利贷利息，特别是处在现代高端的信息时代，「有借有还，再借不难」，「信用」ㄧ旦上了黑名单，以後真是求助无门。信用卡在美国首次亮相於纽约1950年，ㄧ位名叫法兰克.麦克纳马拉（Frank McNamara) 和合夥人 罗弗. 史耐德 （Ralph Schneider ）共同创办食客俱乐部信用卡（Diners Club Card), 也就是信用卡的前身，它可用於各种消费方便旅遊和商用，月底「付清」，隔年（1951）很快就有2万会员加入。当时看得眼红的运通卡（American Express)，为了抢商机，於1958年想尽不同的法子再次开疆阔土，5年内提供国内外约85000个商家接受该卡并且吸收了百万会员。运通卡於1850年创办，与当时的美国邮局打对台，1882年发行「汇票」- money orders，1891年自创「旅行支票」，早在1946年二战结束後的第一年就有「信用卡」的构想，却被食客俱乐部捷足先登。很快的，各方银行「嗅金下马」前撲後继推出自家消费信用卡，不用每月一次付清，只需付一些额外手续费即可。1966年美国银行（BankAmerica)率先发行全国通用的消费信用卡，成为今日国际众所皆知的「签證信用卡」- VISA; 无疑的，金钱能使鬼推磨！另一群加州的银行如鲨鱼嗜血般也峰湧而至，不落人後，共同创办国际银行卡组织（The Interbank Card Association - ITC)，也就是今日的万事达信用卡 - Mastercard。信用卡於2002年开始被设计出不同模式，推出「钥匙链- key fobs」和「迷你我 - Mini me 」健身包钥匙扣万事达信用卡，甚至有抢眼如肾脏形状的弹簧刀型号都出台，信用卡的个人化更让持卡人的照片附在卡上，所以张叁不用担心李四盗用。几年後又发展出晶片、密码、代号、生物识别让防盗系统更加严密，并将信用卡设计成首饰穿戴的用品上。

信用卡在未来的25、50至100年内将更会与我们的生活息息相关，众观今日，信用卡已快速运用在网购和电话支付，大小物品随送到家，全是数位化，而且付款方式也变得多元与不断地更新，比如苹果公司於2014年推出的苹果支付 - Apple Pay 现已广为传用，这一代的年轻人为了方便以後连信用卡都不用带上身了。纸钞硬币变成了账面的数字，有一点「没肝没肺没得呼吸心跳」的虚无感觉，也许就是这样，信用卡的利息与费用也无形中随著「水涨船高」，消费者稍为不注意就被「拔毛收费」，尤其在经济成长缓慢，工资停滞，物价上扬的情况下，笔者一旦察觉得多缴付利息或其它费用时整张脸就变得「龇牙裂嘴」，恨不得立马还清！ 从古诗中很容易读到世人的贫富差距永远是历朝历代的普遍现象.....。

陶尽门前土
屋上无瓦片
十指不沾泥
鳞鳞居大厦 宋 梅尧臣