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感谢吴纪珍女士分享短文新作：「套牢」- 人算不如天算

最近一位女性朋友年届55，不幸5年前离婚，分到一笔善後馀款和自住屋，她把馀款於2年前买了一所3房约1500平方公呎的阁楼公寓，支付50%的头期款後放到市场出租一年，隔年搬进自住，因爲每月房贷加管理费约$1100左右，正如所有晚年离婚的妇女一般，必需减少日後开销，她想把3200平方公呎4房3卫浴的前住屋放在市场卖，在运用那一笔资金买小一点的租房，用房租来养老。但是咔就咔在她永远想在高位市场价出售，23年前此屋以26万买进，目前市值42-44万左右，以50万掛牌3个月後都无人问津，於是成天找我诉苦，在「买」与「租」之间徘迴，这麽一犹豫不决，一年很快就过去了。眼看著一年没有进帐，她更积极打电话询问朋友们如何是好？她读尽所有全球经济讯息，明知经济学人对2019年以後并不看好，但是还是无法做决定。朋友之间，谁都不敢给她作主意，怕到时她被「套牢」，那麽友谊就没了。

其实「套牢」就是投资时买在高峰，像一般人一样不愿意亏损卖出，直到粮空弹尽不得不割肉亏价出售。朋友因爲住房在离婚後的4年间，房价由法院判决的33万又直飙到多了10万以上，心生贪婪，盼望市场继续上扬。其实，笔者这17年ㄧ路走过来，亲眼目睹50岁以後离婚的几位女友们，随著经济週期的波动，加上工作无消息，在吃老本的压力下，多多少少也有被「套牢」的感觉和压力，这种套牢就是面对「通货膨胀」，在物价上涨之下，手上的存款价值渐渐的在缩水。我想了ㄧ个好法子用自身经验解释给这位女性朋友听，这样作个比拟吧！「目前房贷加上所有生活费用每月平均$3000多ㄧ点是她和我差不多的月开销，因爲没车贷款。女友55岁，距离领社安金和健保还有10年，这10年开销假设40万，那麽如何撑过这10年就要像一般退休老年人士一样，要开始尽量『减少开支』，利用投资生财，每月带进额外収入还能保住本金，且能继续让本金升值像稳定的资优股票和房地产一样，如果投资不能带进收入就像不能决定卖房或租房之下，资金原地不动就正如一潭『死水』，让麽生活费用就会慢慢消耗手上的存款。」女友细听後，完全懂得这个道理，但是「说得容易，做得难！」，她仍在精打细算如何只赚不亏，越赚越多。

中国俗语：「人算不如天算」；西方俚语：「人勤计划，神当笑话！」- Men plan God laughs ！笔者11年前丧夫後和几位中老年离婚後的女性友人们面临同样的处境，特别是在股票投资上自以爲做最保守和安全的处理，抱著「人定胜天、天助自助者」的心态小心翼翼，只要股票赚钱，马上提出利润去付出租房贷，把股本留住，希望股票市场继续稳定成长，没想到2008年的经济大波动，股市几近腰斩，结果还是赔，还是被「套牢」，股市下滑，房市也跟著下调35%，於是马上拿出「壮士断腕」的精神卖掉股票认亏，走出被套牢的窘境，把剩於资金去付出租房贷款减少银行房贷利息支出，之後的6年只能用「狗延残喘」来形容笔者当时伤痕垒垒、血肉模糊的财政惨状。现在一想起那种「四处哀鸿遍野」的苦状，银行贷款紧缩自保、六亲不认，散户们借钱无门，几位朋友申请「破产」，笔者仍心有馀悸。半百後的年龄想东山再起谈何容易！长江後浪推前浪，吃香喝辣的年轻奋鬥日子是有限的，年纪大真得是禁不起高风险的投资，不但没有足够的人生时光筹码再赌下去，就怕生活压力把寿命给折了不少！唉....，不能怪这位女性朋友裹足不前，东想西想，这应该是她的人生中最难走过的关卡之一吧！

在人生的道路上「被套牢」的情况和窘境是很普遍的，「大起大落」的例子也不甚枚举。 中国千年的历史和朝代震盪中的故事中已应验了「富不过叁代」，所以人算不如天算是多麽深奥的道理，希望我的这位女性朋友能安全稳健的作出最好的财政计划与决定，稳稳当当的迈向退休之路。