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艺文专区

3/30/2019

 
感谢吴纪珍女士分享短文新作:「套牢」- 人算不如天算

最近一位女性朋友年届55,不幸5年前离婚,分到一笔善後馀款和自住屋,她把馀款於2年前买了一所3房约1500平方公呎的阁楼公寓,支付50%的头期款後放到市场出租一年,隔年搬进自住,因爲每月房贷加管理费约$1100左右,正如所有晚年离婚的妇女一般,必需减少日後开销,她想把3200平方公呎4房3卫浴的前住屋放在市场卖,在运用那一笔资金买小一点的租房,用房租来养老。但是咔就咔在她永远想在高位市场价出售,23年前此屋以26万买进,目前市值42-44万左右,以50万掛牌3个月後都无人问津,於是成天找我诉苦,在「买」与「租」之间徘迴,这麽一犹豫不决,一年很快就过去了。眼看著一年没有进帐,她更积极打电话询问朋友们如何是好?她读尽所有全球经济讯息,明知经济学人对2019年以後并不看好,但是还是无法做决定。朋友之间,谁都不敢给她作主意,怕到时她被「套牢」,那麽友谊就没了。

其实「套牢」就是投资时买在高峰,像一般人一样不愿意亏损卖出,直到粮空弹尽不得不割肉亏价出售。朋友因爲住房在离婚後的4年间,房价由法院判决的33万又直飙到多了10万以上,心生贪婪,盼望市场继续上扬。其实,笔者这17年ㄧ路走过来,亲眼目睹50岁以後离婚的几位女友们,随著经济週期的波动,加上工作无消息,在吃老本的压力下,多多少少也有被「套牢」的感觉和压力,这种套牢就是面对「通货膨胀」,在物价上涨之下,手上的存款价值渐渐的在缩水。我想了ㄧ个好法子用自身经验解释给这位女性朋友听,这样作个比拟吧!「目前房贷加上所有生活费用每月平均$3000多ㄧ点是她和我差不多的月开销,因爲没车贷款。女友55岁,距离领社安金和健保还有10年,这10年开销假设40万,那麽如何撑过这10年就要像一般退休老年人士一样,要开始尽量『减少开支』,利用投资生财,每月带进额外収入还能保住本金,且能继续让本金升值像稳定的资优股票和房地产一样,如果投资不能带进收入就像不能决定卖房或租房之下,资金原地不动就正如一潭『死水』,让麽生活费用就会慢慢消耗手上的存款。」女友细听後,完全懂得这个道理,但是「说得容易,做得难!」,她仍在精打细算如何只赚不亏,越赚越多。

中国俗语:「人算不如天算」;西方俚语:「人勤计划,神当笑话!」- Men plan God laughs !笔者11年前丧夫後和几位中老年离婚後的女性友人们面临同样的处境,特别是在股票投资上自以爲做最保守和安全的处理,抱著「人定胜天、天助自助者」的心态小心翼翼,只要股票赚钱,马上提出利润去付出租房贷,把股本留住,希望股票市场继续稳定成长,没想到2008年的经济大波动,股市几近腰斩,结果还是赔,还是被「套牢」,股市下滑,房市也跟著下调35%,於是马上拿出「壮士断腕」的精神卖掉股票认亏,走出被套牢的窘境,把剩於资金去付出租房贷款减少银行房贷利息支出,之後的6年只能用「狗延残喘」来形容笔者当时伤痕垒垒、血肉模糊的财政惨状。现在一想起那种「四处哀鸿遍野」的苦状,银行贷款紧缩自保、六亲不认,散户们借钱无门,几位朋友申请「破产」,笔者仍心有馀悸。半百後的年龄想东山再起谈何容易!长江後浪推前浪,吃香喝辣的年轻奋鬥日子是有限的,年纪大真得是禁不起高风险的投资,不但没有足够的人生时光筹码再赌下去,就怕生活压力把寿命给折了不少!唉....,不能怪这位女性朋友裹足不前,东想西想,这应该是她的人生中最难走过的关卡之一吧!

在人生的道路上「被套牢」的情况和窘境是很普遍的,「大起大落」的例子也不甚枚举。 中国千年的历史和朝代震盪中的故事中已应验了「富不过叁代」,所以人算不如天算是多麽深奥的道理,希望我的这位女性朋友能安全稳健的作出最好的财政计划与决定,稳稳当当的迈向退休之路。

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