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贷款利率解析

2/21/2018

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Mortgage 通常有30年、20年、15年和10年固定利率,以及 7/1 ARM、5/1 ARM 等可调节利率。
很多人选择30年固定利率贷款,因为利率不变让人觉得安心,另外30年分期月供低,同样的首付和收入可以负担更高的房价,因此房产经纪人经常推荐它。 很多新人不知道 7/1 ARM 和 5/1 ARM 这些选项。
所谓 ARM,就是 Adjustable-Rate Mortgage。比如说 7/1 ARM,还款时间为30年,前7年利率不变,此后每年根据市场情况进行调整,但是限定了最大的变动幅度;5/1 ARM 则是前5年利率不变。
ARM 和固定利率的贷款有什么区别呢?
  • ARM 前几年的利率通常要低不少。以2017年1月为例,根据 FreddieMac 的数据,30 Year Fixed 贷款利率是4.15+0.5,而5 Year ARM 贷款利率只要3.24+0.4,相差1.01点。
  • 在固定利率期结束后,ARM 的利率会随市场变化而调整。根据 HSH 的数据,从1986年至今,美国房贷的利率总体来说在走低(如下图)。假设你2010年购买了 7/1 ARM贷款,2017年到期之后利率会降低,因为此时整个市场行情已经低了不少。反之,如果你2010年购买的是30 year fixed,不管市场怎么变化你的利率不变。当然,ARM 也有风险:如果市场行情在走高,固定利率期结束之后你的利率可能会增加(但是上升幅度一般在合同中有限制),而30 year fixed 就不会。
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FHA贷款

2/13/2018

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什么是FHA贷款?
 
FHA贷款是美国联邦住房管理局(Federal Housing Administration)提供的贷款方案,由政府背书,降低贷款银行的风险,FHA对贷款设限比传统贷款(Conventional loan)的设限要宽鬆。

FHA仅限于自住房的贷款,优点是只要有3.5%首付款就可以买房子,且允许高达6%的赠款,贷款人收入条件不吻合,还可以加亲戚名字帮助贷款。FHA常见有30年和 15年固定利率,以及‪3/1‬和‪5/1‬浮动利率,FHA的贷款金额在大部分的州可允许高达$729,750。
 
FHA重新贷款时也有好处,以FHA Streamline做重新贷款,就算失业或房价下跌,因不须做房屋估价,所以也不影响重新贷款,FHA Streamline重新贷款的方案仅限现为FHA贷款人申请。
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房贷方程式

2/8/2018

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科州这几年的房地产世道蓬勃,在这里分享一些贷款的讯息,供大家参考。您知道吗,在美买房,正常分三种“房“:自住屋(Primary Home): 买来自己住的;贷款时利率会比较低;第二套房(Second Home):自己不长住的房子,但是偶尔会去住一下,例如在某旅游景点附近,海边的房子等等;贷款首付和利率相对会比较高;投资房(Investment Property):期望着通过购买出租收租金,或者是低买高卖得到利润,同样的贷款的首付和利率会比较高。自住房依据不同的贷款计划首付可能介于3.5%之至20% ;而买投资房首付正常最低需要20至25%。相信大家在办贷款时,常常会问自己到底能贷到多少款,在这里教大家一个简单的算法,银行的贷款部门大致也是这麽算的:(1)房贷 +(2)地税 +(3)保险+(4)HOA+ (5)车贷+ (6)信用卡最低还款额要小于税前月收入的45%,建议您下次看屋前不妨先算一算自己差不多能贷到多少,这样在到银行贷款前也有个底 (华语专员Arisa 303-993-5286)。
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版主介绍

2/5/2018

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