Mortgage 通常有30年、20年、15年和10年固定利率，以及 7/1 ARM、5/1 ARM 等可调节利率。
很多人选择30年固定利率贷款，因为利率不变让人觉得安心，另外30年分期月供低，同样的首付和收入可以负担更高的房价，因此房产经纪人经常推荐它。 很多新人不知道 7/1 ARM 和 5/1 ARM 这些选项。
所谓 ARM，就是 Adjustable-Rate Mortgage。比如说 7/1 ARM，还款时间为30年，前7年利率不变，此后每年根据市场情况进行调整，但是限定了最大的变动幅度；5/1 ARM 则是前5年利率不变。
ARM 和固定利率的贷款有什么区别呢？

• ARM 前几年的利率通常要低不少。以2017年1月为例，根据 FreddieMac 的数据，30 Year Fixed 贷款利率是4.15+0.5，而5 Year ARM 贷款利率只要3.24+0.4，相差1.01点。
• 在固定利率期结束后，ARM 的利率会随市场变化而调整。根据 HSH 的数据，从1986年至今，美国房贷的利率总体来说在走低（如下图）。假设你2010年购买了 7/1 ARM贷款，2017年到期之后利率会降低，因为此时整个市场行情已经低了不少。反之，如果你2010年购买的是30 year fixed，不管市场怎么变化你的利率不变。当然，ARM 也有风险：如果市场行情在走高，固定利率期结束之后你的利率可能会增加（但是上升幅度一般在合同中有限制），而30 year fixed 就不会。
  

科州这几年的房地产世道蓬勃，在这里分享一些贷款的讯息，供大家参考。您知道吗，在美买房，正常分三种“房“：自住屋(Primary Home): 买来自己住的；贷款时利率会比较低；第二套房(Second Home)：自己不长住的房子，但是偶尔会去住一下，例如在某旅游景点附近，海边的房子等等；贷款首付和利率相对会比较高；投资房(Investment Property)：期望着通过购买出租收租金，或者是低买高卖得到利润，同样的贷款的首付和利率会比较高。自住房依据不同的贷款计划首付可能介于3.5%之至20% ；而买投资房首付正常最低需要20至25%。相信大家在办贷款时，常常会问自己到底能贷到多少款，在这里教大家一个简单的算法，银行的贷款部门大致也是这麽算的：（1）房贷 +（2）地税 +（3）保险+（4）HOA+ (5)车贷+ （6）信用卡最低还款额要小于税前月收入的45%，建议您下次看屋前不妨先算一算自己差不多能贷到多少，这样在到银行贷款前也有个底 （华语专员Arisa 303-993-5286）。